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近期，波士顿咨询公司（BCG）于今日发布首份关于中国个人征信行业的全面报告《中国个人征信行业报告（2015）——应时而生、雏形初现、任重道远》。报告指出，随着国内个人信用交易的不断壮大，市场对征信产品和服务的需求也越来越多样化。对于中国这样一个经济体量巨大、人口分布广、活力加速释放的经济体，央行主导的集中征信系统一直高负荷运行，这就要求更加市场化的力量加入到行业中来，共同促进信用经济发展和社会信用体系建设。 随着国内个人信用交易的不断壮大，个人征信行业有望成为一片新蓝海。然而，数据作为个人征信行业的基础资源，这一资源的供给目前却存在数据源散乱、数据质量差、交易机制缺失三大痛点。

由此可见，当前国内征信市场的发展还处于初级阶段，和拥有着完善征信体系的欧美国家相比，中国互联网金融（以下简称“互金”）行业面对的挑战更大。在这个阶段，中国互金平台正在抢夺征信这块蛋糕，积极搭建自己的数据平台。

中国互金行业数据建设尚在初级

从这一层面上说，拥有数据就拥有了核心竞争力。近几年，阿里、腾讯等互联网巨头都在通过数据搭建自己的征信系统，很多互金平台也开始通过积累日常数据构建自己的征信系统，比如拍拍贷的魔镜，积木盒子的读秒。

而对比这些从零开始，没有任何基础的平台，一些本身就拥有强大数据能力的平台则抢占了先机。尤其是那些相对有背景的互金平台，他们可以依托已有的数据打造自己的征信系统。

用友集团旗下的互金平台用友友金所就是这样一家平台。

用友友金所的数据是这么建设的

用友集团是国内知名的办公软件集团，占领了国内超过七成的办公软件市场。用友软件于2001年在上海市证券交易所成功上市。当日股价暴涨，董事长王文京得此登上中国首富宝座，创造了股市神话。

据公开数据显示，用友作为亚洲最大、中国最强的财务软件、ERP软件提供商，用友软件用28年积累了8000家大型企业客户、40万中型企业以及180万小型企业，以及拥有几万名员工及几千家代理商。

目前，友金所的发展战略，正是利用其母公司用友集团20多年来积累的数据，构建属于用友友金所的大数据征信系统，自2015年1月份开始，用友友金所开始发动用友渠道代理商，邀请代理商在向企业客户销售用友软件业务的同时面向企业中的个人用户推广友金所的理财产品，将用友的企业客户，转化成为友金所客户。

依靠母公司获客粘性更高

友金所相关负责人向笔者透露，目前，友金所的投资用户1/3来自用友员工，1/3来自代理商渠道获取的用户，1/3来自互联网获客。用友集团强大的用户数据资源已经成为了友金所的流量入口。

而除渠道商以外，用友软件也将是友金所瞄准的目标。今年4月份，友金所开始深挖用友资源，即产品层面的结合，比如在用友集团HR软件中嵌入友金所的“工资+”模块，用友的企业客户拥有成千上万名员工，这些员工都是HR软件的用户， 每天可能会登录HR软件的客户端，查下工资、看下绩效、审批下流程等，当员工查工资的时候，工资一到账，就可以通过“工资+”购买友金所的理财产品，比市面上的P2P平台操作更简单、更有效。友金所也与用友家族畅捷通、15年新成立的用友超客洽谈深度合作，未来还会在其他用友产品中嵌入友金所理财应用（“工资+”），深度挖掘用友的产业资源。目前，用友集团拥有有1.5-2亿的企业个人客户，如果开发其中的10%，就已经有超过1000万的用户。

“基于多年来和用友集团的合作关系，这些企业用户已经对用友产生了很强的信任感，对用友的产品信任度和接受度都比较高。”该负责人介绍，因此，用友友金所户均投资额和其他获客渠道的用户比起来要高很多，而且这部分用户比较稳定，忠诚度也高。

从用友集团和友金所的例子里可以看到，依靠母公司用友集团的数据，友金所不仅成功获得了用户，而且用户粘性更高。

相比起从零开始构建征信系统的平台，类似友金所这类的公司拥有天然的优势，其母公司不仅能够从资金上予以支持，更重要的是资源上的优势，其广泛的客户群体，多维度、长期的数据体系甚至比资金更加有用。